Na hora de escolher uma casa para viver, a grande maioria dos portugueses prefere comprar casa ao arrendamento. Os números dos Censos 2011, do Instituto Nacional de Estatísticas, confirmam que existiam nesse ano perto de três milhões de proprietários de habitações em Portugal. Um valor que correspondia a 73% do número total de alojamentos familiares clássicos, ocupados como residência habitual em Portugal.
No entanto, a crise económica e financeira que se viveu nos últimos anos e o aperto das condições de acesso ao crédito levaram muitas famílias portuguesas a optar pelo arrendamento, sendo esta uma escolha cada vez mais vista como uma alternativa à compra de casa.
Ainda assim, o sonho de ter habitação própria não abandonou os portugueses e a concessão de crédito habitação tem aumentado. Prova disso são os dados do Banco de Portugal que apontam para um total de 279 milhões de euros concedidos em crédito habitação em dezembro de 2014. Desde dezembro de 2011 que o crédito habitação concedido não apresentava valores tão elevados.
Se está indeciso sobre qual é a melhor opção para o seu caso, conheça as vantagens e desvantagens de comprar ou arrendar casa.
Arrendar Casa
VANTAGENS:
1. Não paga impostos
Se arrendar casa não está sujeito ao pagamento dos impostos que recaem sobre os proprietários de imóveis. Assim, fica livre do pagamento do Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI). Apesar de este último ter um período de isenção de três anos, esta isenção só é concedida aos proprietários cujo rendimento anual do agregado familiar não seja superior a 153.300 euros e o valor patrimonial tributário da habitação não exceda os 125 mil euros.
Além da vantagem de não terem de apagar IMT ou IMI os consumidores que vivam numa casa arrendada poderão ainda deduzir no IRS 15% das rendas pagas aos senhorios até ao limite de 502 euros.
2. Não paga quotas de condomínio
Outra despesa de que fica livre ao preferir arrendar casa é do pagamento de quotas de condomínio. Recorde-se que o pagamento do condomínio é da responsabilidade do proprietário, isto é, do senhorio. No entanto, é possível que fique estabelecido no contrato de arrendamento que o pagamento do condomínio seja suportado pelo inquilino, sendo que este valor deve ser abatido no valor da renda.
3. Mobilidade geográfica
Uma das vantagens de recorrer ao arrendamento é a possibilidade de poder mudar de casa mais facilmente. Tendo em conta que cada vez mais a residência é influenciada pelo local de trabalho ao optar por arrendar uma casa está a facilitar este processo.
4. Não necessita de pagar a manutenção do imóvel
No caso de ser necessário realizar obras na habitação estas despesas deverão recair sobre o senhorio.
DESVANTAGENS:
1. Não está a construir património
Uma das desvantagens do arrendamento advém do facto de estar a investir em algo que não vai ser seu. E quando sair da habitação não vai ver o dinheiro que gastou em rendas a gerar lucro. Pelo contrário, se comprar casa estará a aumentar o seu património. É também um bem que pode deixar aos seus filhos, se for caso disso.
2. Tem que responder ao senhorio
No caso de viver numa casa arrendada lembre-se que qualquer tipo de alteração tem que ser previamente autorizada pelo senhorio. Se acontecer algum acidente ou der mau uso a equipamentos que já estejam na habitação o mesmo terá que acontecer.
3. No longo prazo pode gastar tanto dinheiro como se comprasse a casa
Se o seu objetivo é viver durante muito tempo na mesma casa é fundamental que faça as contas e veja qual o custo total no longo prazo com as rendas que terá de suportar e compare com os encargos totais que terá com a compra de casa. Só assim saberá qual é a solução mais barata no longo prazo.
4. Pode ser obrigado a mudar-se
Depois do contrato de arrendamento acabar, o proprietário do apartamento pode optar por não realizar um novo contrato. Neste caso, será obrigado a mudar-se e a procurar uma nova habitação.
Comprar Casa
VANTAGENS:
1. Constrói património
Ao comprar casa está a investir em algo que um dia vai ser verdadeiramente seu. Neste caso, pode igualmente arrendar a casa mais tarde. Existe igualmente a hipótese de vender a casa se passar por algum problema económico.
2. O seu património valoriza
Dependendo do ciclo económico, da evolução da dinâmica procura-oferta, da zona onde comprou a casa e das características do imóvel, poderá ver a sua habitação a valorizar ao longo do tempo. O mesmo acontece se efetuar obras de alargamento no caso de viver numa moradia ou o condomínio decidir construir uma piscina, por exemplo.
3. Tem liberdade para fazer as obras que entender
No caso de optar por comprar casa lembre-se que pode pintar e realizar pequenas obras no espaço que preferir. O mesmo não acontece se estiver a morar numa casa arrendada, onde terá que pedir autorização ao senhorio para o fazer.
DESVANTAGENS:
1. Tem de suportar outros custos para além da prestação da casa
Lembre-se que ao comprar a casa terá de suportar vários encargos além da prestação mensal que paga ao banco. É o caso dos encargos com os registos da casa, dos impostos (como o IMI e o IMT), do condomínio, das obras de manutenção, dos seguros associados à casa, entre outros.
2. Pode existir desvalorização do património
Se comprar a sua casa durante uma bolha imobiliária ou se a zona circundante apresentar sinais de descuido, criminalidade ou viver numa zona de cheias existe a probabilidade de o valor da sua casa cair. Por conseguinte, se um dia quiser vender a casa o preço a pedir vai ter que baixar e corre o risco de não conseguir vender a habitação pelo mesmo preço que a comprou. Ou então terá de investir uma parte das suas poupanças para conseguir tornar a sua casa mais valiosa.
3. Precisa de ter uma boa poupança para pagar a entrada e os custos de transação
Atualmente, obter financiamento a 100% para a compra de casa é uma raridade. Na maior parte dos casos, o rácio máximo de financiamento é de 80%. Isto significa que para conseguirem obter crédito, os consumidores terão de ter uma poupança reservada pelo menos equivalente a 20% do valor da casa. O que nem sempre é fácil de conseguir. Imagine que está perante um imóvel avaliado em 100 mil euros: se o banco apenas lhe emprestar 80 mil euros, terá de colocar do seu bolso 20 mil euros para conseguir concretizar a compra.
4. Fica “amarrado” a uma dívida durante décadas
Lembre-se que ao assinar um contrato de contrato de crédito habitação está a assumir uma dívida e um compromisso que no limite pode atingir os 40 anos. Sendo que durante este período de tempo pode ser incapaz de garantir todos os pagamentos do crédito habitação devido a situações inesperadas como desemprego ou doença, por exemplo.
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