O ponto de partida, antes de tudo o resto a considerar, é escolher a casa. Posteriormente, vem o financiamento. Torna-se essencial comparar as ofertas das várias instituições financeiras, para escolher o empréstimo direcionado para si e para as suas necessidades. Olhe para a TAEG e para o MTIC – o valor que terá pago no final do contrato de crédito.
3 situações que podem afetá-lo negativamente aquando a compra de uma nova habitação.
1. Ter mudado recentemente de emprego
Enquanto entidade credora, o banco precisa de minimizar o risco que corre por estar a emprestar dinheiro, e vai fazê-lo de muitas formas. Uma delas é perceber a sua situação profissional (que se reflete, naturalmente, nas suas finanças).
Os bancos preferem emprestar dinheiro àqueles que se encontram com uma profissão estável. Por isso, se mudou de emprego recentemente, talvez não seja ainda altura de recorrer a um crédito para comprar casa.
2. Investir numa casa por recuperar desconsiderando os reais custos extra
No mercado imobiliário encontra facilmente à venda uma casa espaçosa a um valor muito competitivo. No entanto, quando verifica as condições do imóvel, percebe que não são as mais propícias; a casa está, aliás, bastante degradada e pede obras urgentes de recuperação para se tornar habitável, obras essas que lhe exigem que largue uma “nota preta”.
Pode compensar e pode não compensar fazê-lo. Se, por um lado, pode acabar por fazer um excelente negócio, não sobrestime, por outro, as suas competências enquanto arquiteto visionário. Tenha sempre em atenção os custos futuros que pode vir a ter em obras.
3. Não comparar outros encargos associados a comprar casa
Existem encargos associados à compra de um imóvel, e não são poucos: impostos, condomínio, comissões relativas ao empréstimo do banco, seguro de vida e multirriscos… Despender algum tempo a conhecer estes “extras” e a forma como impactarão as suas finanças pode até, numa primeira fase, demovê-lo da ideia de comprar casa.
IMI e IMT: afinal, que impostos são estes?
Exceto casos em que pode beneficiar de isenção de pagamento de Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), terá de lidar com este imposto anualmente, a partir do momento em que compra o imóvel. Este imposto corresponde a uma taxa aplicada sobre o valor patrimonial tributário do imóvel.
Para além do IMI, é também importante que considere o Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas (IMT), pago antes do ato da compra do imóvel. O IMT é uma taxa estabelecida aquando do Orçamento de Estado e é aplicável sobre o valor tributário do imóvel ou sobre o valor declarado na escritura do mesmo.
Não esquecer as quotas de condomínio…
Quando possui uma propriedade horizontal, é obrigado a pagar uma quota mensal, trimestral ou semestral de modo a que todos os habitantes do edifício assegurem a manutenção do prédio, bem como o pagamento de serviços relativos às áreas comuns do edifício, dos quais todos os condóminos usufruem. Cada quota é proporcional à fração de cada condómino.
O banco também cobra as suas comissões…
Quem decide comprar casa não dispõe, regra geral, do total do valor em mãos. Por isso, há que recorrer a um crédito à habitação. Simulando poderá conhecer todas as ofertas que existem ao seu dispor, conhecendo de antemão o total do montante imputado.
A questão é que as instituições bancárias também cobram determinadas comissões que acrescem a este valor e não estar prevenido para esses encargos pode ser problemático.
Faça os cálculos para perceber o valor que será cobrado pela comissão de abertura do processo, avaliação do imóvel, processamento mensal (caso exista), formalização do contrato e nunca esquecendo a possibilidade de existência de comissão de amortização, se eventualmente sentir que consegue reembolsar mais do que havia sido acordado.
Se já está um passo à frente e já contratou um crédito à habitação, no qual lhe cobram demasiado pelas comissões bancárias, saiba que pode transferir a qualquer momento. Muitas vezes, estas alterações – que também têm custos a considerar – podem levar a poupanças muito avultadas, pagando uma menor prestação mensal.
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